Ofrecer cuotas sin interés tiene un costo para vos, no para el comprador: en Argentina, 3 cuotas te cuestan 10.49% además de la comisión. De cada $100 cobrados al instante en 3 cuotas te quedan $83.22. Ingresá tu precio y mirá cuánto te llega en cada plan.
Calculadora independiente hecha por Estante. No somos MercadoPago ni estamos afiliados a Mercado Libre S.A.; su nombre se usa solo para explicar los costos. Son los costos públicos de Argentina; los de tu cuenta están en Tu negocio → Costos.
| Cuotas | Costo de las cuotas | Total con cobro al instante | Por cada $100 recibís |
|---|---|---|---|
| 1 cuota (contado) | — | 6.29% | $93.71 |
| 2 cuotas sin interés | +7.79% | 14.08% | $85.92 |
| 3 cuotas sin interés | +10.49% | 16.78% | $83.22 |
| 6 cuotas sin interés | +18.69% | 24.98% | $75.02 |
| 9 cuotas sin interés | +26.49% | 32.78% | $67.22 |
| 12 cuotas sin interés | +32.29% | 38.58% | $61.42 |
| 18 cuotas sin interés | +41.59% | 47.88% | $52.12 |
El costo de las cuotas se suma a la comisión de cobro (6.29% con la plata al instante; menos si esperás más días). No incluye IVA, impuestos provinciales ni retenciones. Fuente: Mercado Pago Argentina. Ver comparador de plataformas →
Ingresá el precio de tu producto y te mostramos lo que recibís en cada opción de cuotas.
El nombre "cuotas sin interés" describe la experiencia del comprador, no la tuya. Para el comprador, el precio que ve en la pantalla es el que paga, repartido en cuotas iguales sin cargo extra. El interés que financia esas cuotas lo paga el vendedor, no el banco ni MercadoPago: es un descuento que MercadoPago aplica sobre el monto que te transfiere.
Esto funciona así: cuando un comprador elige 6 cuotas, MercadoPago te acredita el total de la venta de una sola vez (o según el plazo de acreditación de tu cuenta), pero descuenta de ese total la comisión base más el costo financiero de las cuotas. El resultado es que recibís menos que si el comprador hubiera pagado en una sola cuota.
La diferencia no es trivial. En Argentina, 12 cuotas cuestan 32.29% sobre el precio de venta, además de la comisión. Si vendés un curso a $10.000 pesos, cobrás al instante y el comprador paga en 12 cuotas, recibís $6.142 pesos antes de impuestos. Es importante tener este número claro al fijar precios y al decidir cuántas cuotas ofrecés, para que el margen final siempre sea positivo y predecible.
La regla general es que las cuotas sin interés se justifican cuando el aumento de conversión que generan supera el costo financiero que absorbés. Para productos digitales de bajo precio — ebooks o templates bajo los $20 USD equivalentes — el costo de las cuotas raramente se recupera porque el freno de compra no es financiero sino de percepción de valor. Nadie frena ante $15 porque no tiene el dinero; frena porque no está convencido.
Para tickets más altos, la ecuación cambia: ahí sí hay compradores que frenan por la plata, y las cuotas pueden destrabar la venta. La cuenta es simple: 3 cuotas cuestan 10.49%, así que tienen que traerte más ventas de las que te comen en margen. Cuantas más cuotas, más alto tiene que ser el ticket para que cierre.
La estrategia más segura: fijá un precio que te deje margen después de descontar el peor escenario de cuotas, activá 3 y 6 cuotas por defecto, y medí la conversión durante 30 días antes de decidir si vale la pena extender a 12. Lo que no conviene es ofrecer cuotas sobre precios donde el margen ya es ajustado, porque el costo financiero puede hacer que una venta sea, en la práctica, no rentable.
El vendedor absorbe el costo. MercadoPago financia las cuotas del comprador y descuenta ese costo del monto que transfiere al vendedor. Para el comprador, el precio es el mismo que si pagara en una cuota. Para el vendedor, cada plan de cuotas tiene un costo adicional que se suma a la comisión base.
En Argentina, 32.29% por ofrecer las cuotas, sumado a la comisión de cobro (6.29% con la plata al instante). En total 38.58%: por cada $100 que cobra tu comprador, vos recibís $61.42, antes de IVA e impuestos. Los costos de tu cuenta están en Tu negocio → Costos.
Para productos bajo $20 USD, generalmente no vale la pena. Para $50 USD o más, 3 cuotas suelen aumentar la conversión lo suficiente como para cubrir el costo. Para $100 USD o más, 6 cuotas. Para programas o cursos de $200 USD o más, 12 cuotas. Empezá con 3 y 6, medí, y extendé solo si el aumento de ventas lo justifica.
Pueden, sobre todo en tickets altos, donde el freno de compra es la plata. Para productos de precio bajo el efecto es menor porque el freno no es financiero. La mejor forma de saberlo es medir durante 30 días con y sin cuotas.
Ingresá a tu cuenta de MercadoPago, andá a 'Tu negocio' o 'Configuración de cobros' y buscá la opción de cuotas o financiación. Seleccioná cuántas cuotas querés ofrecer. Si usás Estante, la configuración se aplica automáticamente a través de tu cuenta de MercadoPago conectada. El costo financiero se descuenta en cada venta donde el comprador elige cuotas.
La comisión de Mercado Pago en cada país, con la tasa oficial ya cargada y el IVA de tu país. Si la tuya es otra, la cambiás.
9.9% más tarifa fija según la moneda, con el caso de las microtransacciones aparte.
Gumroad, Hotmart, Patreon y Estante lado a lado. Ponele precio y cantidad de ventas, y mirá cuánto te queda en cada una.
La comisión de Patreon más el procesamiento de cada cobro, con la tarifa oficial y lo que te queda de cada suscriptor.
Conectá tu cuenta de MercadoPago, configurá las cuotas que querés ofrecer y empezá a vender. Sin tecnicismos, en minutos.
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